2024 소상공인 대환대출 대상 & 신청방법(feat. 가계대출 포함)

소상공인 대환대출 대상 & 신청방법

안녕하세요! 오늘은 7%이상의 고금리대출 상환 부담을 완화시켜 주는 정부 정책 사업인 소상공인 대환대출에 관한 정보를 알려드리려고 합니다.

이번 대출은 소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하고, 정상 영업 회복 및 경쟁력 제고를 위한 차원의 프로그램입니다.

글 천천히 읽어보시고, 도움이 되셨으면 합니다.

⭐ 목차 ⭐

1. 대환대출 안내
2. 소상공인 대환대출 대상
3. 가계대출 대환 범위 확대
4. 대환대출 신청방법
5. 자주하는 질문 Q & A 모음

📌 글 시작에 앞서, 좋은 정보가 있어 공유해드리고자 합니다.

이번에 정부에서 나온 대환대출 플랫폼 꽤 괜찮아 보입니다.

10억 원 이하의 대출 중, 신용대출 및 마이너스 통장 등 보증이나 담보가 없는 신용 상품을 대상으로 하고 있는데,
생각보다 범위가 넓고, 캐피탈 및 카드론도 대환이 가능합니다.

연내 대환범위를 더 확대한다고 하니, 원스톱 대환대출 플랫폼 이용방법 및 대환 조건 관련, 아래 글 읽어보시기 바랍니다.

✅ 정부 원스톱 대환대출 이용방법

⏩ https://m.site.naver.com/1i36H

2024 정부 원스톱 대환대출 이용방법 - 패스트 뉴스

원스톱 대환대출 일명 신용대출 갈아타기 서비스를 아시나요?

fastnews.co.kr

2024 소상공인 대환대출

소상공인의 비은행권 고금리 대출을 → 저금리 정책자금으로 전환해주는 대환대출이 실시 중인데요,

기존 대환대출은 부채 상환부담으로 대환이 시급한 *저신용 소상공인을 우선적으로 지원하였으나, 2023년 2월부터 대상이 전체 소상공인 자영업자로 확대됩니다.

이와 더불어 앞으로 고금리 가계신용대출을 받아 사업용도로 지출한 자영업자들도 저금리 대환 프로그램이 적용될 방침입니다.

가계신용대출의 차주별 대환 한도는 최대 2000만원이고, 오는 2023년 8월 31일부터 자영업자의 고금리(7%이상) 가계신용대출도 대환 프로그램을 통해 저금리 대출(최대 5.5%)로 갈아탈 수 있게 됩니다.

또한 이번 개편으로 대출 한도도 대폭 증가 됩니다.

📢 대환대출 한도(확인)

- 개인사업자는 5천만원 → 1억원

- 법인소기업은 1억원 → 2억원

- 가계신용대출 : 2천만원

한도 확대에 따라 상환 일정은 종전 2년 거치 3년 분할상환(만기 5년)에서 → 3년 거치 7년 분할상환(만기 10년) 방식으로 바뀝니다.

보증 부담도 낮아졌는데요, 보증료를 10년간 분할 납부 가능하게 됐으며, 보증료율은 연간 1%에서 0.7%로 0.3%포인트 내렸습니다.

보증료를 최초 대환 시점에 전액 내는 경우 납부 총액을 15% 할인 받으실 수 있습니다.

소상공인 대환대출 지원대상

작년까지 소상공인 대환대출 대상은 NCB 744점 이하의 저신용 소상공인이었으나, 금융위가 사업 내용을 수정하면서 대환 프로그램을 이용할 수 있는 대상이 대폭 확대 됩니다.

코로나19 피해로 손실보전금 등 재난지원금 또는 만기연장·상환유예 등을 받지 않았더라도 개인사업자·법인 소기업이라면 저금리 대환 프로그램을 누구든지 신청하실 수 있습니다.

다만, 도박·사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 여타 프로그램과 동일하게 지원 대상에서 제외됩니다.

(*대출금을 성실하게 상환 중이어야 하며, 세금 체납·대출금 연체, 휴·폐업 업체, 소상공인 정책자금 융자제외 업종 등은 지원 대상에서 제외됩니다.

이번 개편에 따라 지원 대상이 코로나19 피해가 확인된 개인사업자·법인 소기업에서 전체 개인사업자 또는 법인 소기업으로 확대됩니다.

코로나19 피해에 따른 손실보전금 등 재난지원금을 받지 않았거나 만기연장·상환유예 신청을 한 사실이 없더라도 대환 프로그램을 이용할 수 있습니다.

대환대상에 포함되는지 여부는 저금리로.kr 홈페이지 접속하셔서 사업자 번호 / 대표자 성함 / 주민등록번호 입력 후에 쉽게 확인이 가능합니다.

👉 소상공인 대환대출 지원대상(확인)

경우에 따라서 대출이 제한되는 경우도 있으니 보다 자세한 내용은 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

가계대출 대환에 포함된다

말도 많고 탈도 많았던 가계대출 대환 여부를 두고, 드디어 고금리(7% 이상) 대출을 저금리(최대 5.5%)로 갈아탈 수 있게 되었습니다.

이제 기존 사업자 대출뿐만 아니라 가계신용대출을 받아 사업 용도로 지출해도 갈아탈 수 있게 되는 것입니다.

📌 가계신용대출 대환범위는?

대환 프로그램의 대상이 되는 가계대출은 다음과 같습니다.

- 2020. 1.1 ~ 2022. 5. 31 사이 대출건

- 7% 이상 되는 신용대출 및 카드론

사업을 정상 영위 중인 개인사업자의 최초 취급시점이 코로나19 시기인 2020년 1월 1일부터 2022년 5월 31일까지며, 대환 신청 시점에 금리가 7% 이상인 신용대출과 카드론입니다.

기존과 동일하게 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매, 금융 등 소상공인 정책자금 제외업종은 대상에서 제외되며, 2022년 6월 이후 갱신된 대출은 포함됩니다.

가계신용대출의 차주별 대환 한도는 최대 2000만원이며, 개인사업자가 대환 대상 가계대출을 받은 시점을 기준으로 1년 내 이뤄진 사업용도 지출 금액을 확인해 한도가 최종 결정됩니다.

따라서 2천만원이 모두 나오는 것이 아닌 사업용도 지출 금액만큼만 대환이 가능합니다.

또한 기억하셔야 할 것 중 하나는 앞서 진행됐던 ‘저금리 대환 프로그램’의 차주별 한도 1억원에 포함됩니다.

따라서 프로그램을 통해 이미 사업자 대출을 1억원까지 저금리 대출로 대환 하신 이력이 있다면, 추가로 가계대출을 대환하는 것은 불가능 합니다.

📌사업용도 지출금액은 어떻게 확인?
사업용도 지출금액은 ‘부가세신고서’ 또는 ‘사업장현황신고서’를 통해 확인되는 매입금액, ‘원천징수이행상황신고서’를 통해 확인되는 소득지급액, ‘사업장 임대차계약서’ 또는 ‘종합소득세 신고서’를 통해 확인되는 임차료의 합산금액으로 산정합니다.

이는 국세청 홈택스에서 손쉽게 발급받아 제출할 수 있는 서류와 임대차계약서만으로 확인할 수 있습니다.

소상공인 대환대출 신청방법

📌 소상공인 대환대출의 경우 당초 올해 말 까지 진행 될 예정이었으나 신청기간을 2024년 말 까지 연장하였습니다.

□ 신청기간 : ~ 2024년 말
□ 신청시간 : 09:00 ~ 18:00 (토요일·공휴일 신청·접수 불가)

신청방법은 소상공인정책자금 누리집에서 '소상공인 대환대출 지원대상 확인서'를 발급받은 뒤 협약이 체결된 전국 14개 영업점을 방문해 신청할 수 있습니다.

또한 저금리로.kr 에서 간편하게 온라인 신청도 가능하니 아래 링크 참고하시기 바랍니다.