2024 주담대 및 전세 대환대출 정부 상품 갈아타는 방법

 정부에서 새롭게 출시한 원스톱 대환대출 신용대출 갈아타기 플랫폼에 대해서 알려드리려고 합니다.

 

기존 대출을 대환하기 위해서는 기존 대출을 받고 있던 금융사와 갈아타려는 금융사 2곳을 방문해야 하는 번거로움이 있었습니다.

 

다만 이제 소비자는 은행 등 금융회사 영업점을 직접 방문하지 않고도 스마트폰을 이용해 기존에 받은 신용대출을 더 유리한 조건으로 갈아탈 수 있게 됩니다.

 

또한 주목할 점은 그간 신용대출에 한정됐던 인프라 이용 대상 범위가 연말부터 아파트 주택담보대출(주담대)과 모든 주택의 전세대출을 온라인 플랫폼을 통해 낮은 금리로 갈아탈 수 있게 됩니다.

 

📢 참고로 소상공인 분들의 경우 소상공인 전용 대환대출 상품도 있으니 우대 혜택 받으시기 바랍니다.

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원스톱 대환대출 신용대출 갈아타기 이용방법 - 패스트 뉴스

 

 

  주담대 및 전세대출 대환 대상 범위

올해 상반기에 출시된 정부 대환대출 플랫폼 DSR 및 대환 범위 때문에 실효성 논란이 있었는데요, 이제 신용대출 뿐만 아니라 일반 주담대 및 전세대출도 대환이 가능해집니다.

 

이번에 새롭게 확대되는 인프라 대상은 아파트 주택담보대출(신규 구입 자금·생활안정자금 모두 포함)과 서민·무주택자의 주요 주거금융상품인 전세자금대출입니다.

현재 주담대나 전세대출을 갈아타려면 여러 금융회사 영업점을 방문해 대면 상담을 거친 후에 진행을 해야하는 번거로움이 있었는데, 이제 온라인 대환대출 시스템을 사용하게 되면 스마트폰 어플 만을 통해서 여러 금융회사 대출 조건을 손쉽게 비교해 주담대 및 전세자금대출을 갈아타는 것이 가능하게 됩니다.

 

 

   전세대출 대환대출 경쟁 최초 도입

전세대출 시장의 경우 대환대출 경쟁이 도입되는 것 자체가 이번이 처음이라고 합니다.

이번 경쟁 시스템에는 주담대 기준 19개 대출 비교 플랫폼과 32개 금융회사가, 전세대출은 16개 플랫폼과 22개 금융회사가 참여하는데요, 사실상 주담대와 전세대출을 취급하는 주요 은행사, 보험사, 대형 캐피털사 등은 모두 참여하는 구조라고 보시면 됩니다.

금융회사들은 기존 고객을 유지하고 다른 금융회사 새로운 고객을 유치하기 위해 금리 인하 경쟁을 벌일 것이고, 이에 소비자들은 좀 더 저렴한 이자로 대출 상품을 이용할 수 있게 되지 않을까 합니다.

소비자들은 대출 비교 플랫폼 앱을 통해 가장 유리한 조건의 대출 상품을 선택하면 됩니다. 이때 기존 대출 잔액과 금리 수준뿐 아니라 중도상환수수료나 금리 변동 주기 등의 정보까지 제공받기 때문에 연간 절약되는 비용을 정확히 계산할 수 있습니다.

 

다만 원스톱 대환대출(약 15분 만에 대환대출을 마칠 수 있던 신용대출 대환)과는 달리 주담대나 전세대출 이동은 '원스톱 시스템'은 아닙니다.

총부채원리금상환비율(DSR)이나 주택담보대출비율(LTV) 등 대출 규제나 임대차 계약 등 검증해야 할 정보가 많아서인데요, 소비자가 필요한 서류들을 앱(선택 시 영업점을 통해서도 가능)을 통해 제출한 뒤 심사에 2~7일가량 소요될 것으로 보입니다.

심사가 끝나면 소비자가 대출 조건을 확정하고, 나머지 대출 실행과 근저당권 설정·말소 등도 온라인을 통해 중계하는 구조입니다.

 

 

 

  대환할 수 있는 대출 종류

이번 원스톱 대환대출 서비스에서는 53개 금융회사에서 받은 10억 이하의 기존 대출 중, 직장인대출, 마이너스통장 등 보증‧담보 없는 신용대출을 갈아탈 수 있습니다.

 

앱에서 기존 대출 조회가 가능한 53개 금융사는 다음과 같습니다.

출처: 금융위원회

 

ㅇ 기존 대출에서 옮겨갈 수 있는 새로운 대출 역시 동일합니다.

다만 기존 대출을 서민‧중저신용자대상 정책대출*로 갈아타는 것은 보증 여부와 관계없이 가능합니다.

* 새희망홀씨대출, 징검다리론, 새희망드림대출, 사잇돌중금리대출, 햇살론 등

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※참고로  인터넷전문은행(카카오‧케이‧토스뱅크) 비상금대출은 SGI보증이 있어 현재로써는 옮길 수 없으나, 카드론(장기카드대출)의 경우, 현재 카드사별로 플랫폼에서 마이데이터를 통해 기존대출이 확인되는지 여부가 상이하나 7.1일부터는 모든 카드론을 조회, 갈아탈 수 있을 전망입니다.

 

또한 앞에서 말씀드렸다시피 주택담보대출 및 전세대출도 연말 이내에 대환 가능 상품에 포함되는 것이 결정되었습니다.

출처 : KTV

 

※ 플랫폼이 아닌 금융회사 앱에서 카드론을 조회, 갈아타는 것은 5월 31일부터 가능

 

❗ 갈아탈 수 없는 대출 종류

: 연체대출 또는 법률분쟁, 압류 및 거래정지 상태의 대출 등은 서비스 이용 시 '갈아탈 수 없음' 표기되니 이 점 참고하시기 바랍니다.

 

 

  대환대출 서비스 지원 금융사

대출 갈아타기를 하는 방법은 ①대출비교 플랫폼 앱을 이용하거나 ② 자체 금융회사 앱을 통한 방법이 있습니다.
현재 자체 대출 갈아타기 서비스를 지원하는 금융사는 아래와 같습니다.

 

대출비교 플랫폼 앱에서는 각 플랫폼과 제휴를 맺은 금융사들의 대출조건이 제시되므로, 소비자가 비교할 수 있는 금융회사는 플랫폼별로 다를 수 있습니다.

 

하지만 5월 31일부터 5대 시중은행(하나, 농협, 우리, 국민, 신한)과 저축은행 등 2금융권 주요 금융회사가 1개 이상의 플랫폼과 제휴하여 대환대출 상품을 공급할 예정입니다.

 

각 플랫폼별 제휴 금융회사는 6월 이후 지속적으로 늘어날 전망이라 추후 계속해서 업데이트 해드리도록 하겠습니다.

 

  대환대출 서비스 이용방법

📌(1) 플랫폼을 이용해 여러 금융회사의 대출조건을 비교하는 경우

① 스마트폰에서 대환대출 서비스를 제공하는 플랫폼 앱을 설치합니다.

② 플랫폼에서 대환대출 메뉴를 선택하고, 마이데이터*를 통해 기존에 받은 대출 내역을 확인합니다.

* 해당 플랫폼에서 마이데이터에 가입하지 않은 경우, 가입 화면으로 안내됩니다.

③ 더 나은 조건으로 갈아타고 싶은 기존 대출을 선택하고, 나의 직업‧자산‧소득 등의 정보를 최대한 정확히 입력합니다.

④ 내 조건에 따라 제시되는 1개 이상*의 새로운 대출조건**을 확인하고, 나에게 가장 적합한 금융회사의 대출상품을 선택합니다.

* 선택한 플랫폼에 따라, 금융회사‧대출상품의 종류와 개수는 다를 수 있습니다.

** 중도상환수수료, 우대금리 등을 모두 확인하여 갈아타는 게 유리한지 판단합니다.

⑤ 선택한 금융회사의 앱으로 이동하여, 대출계약을 실행합니다.

* 기존의 금융회사 앱을 통한 비대면 대출계약과 이용방법이 동일합니다.

⑥ 대환대출 완료 결과, 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출을 받은 사실을 모두 정확히 확인합니다.

 

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📌 (2) 이미 옮기려는 금융사가 정해진 경우

① 해당 금융회사 앱에 바로 접속, 기존대출을 조회하여 바꾸고 싶은 대출을 선택합니다(마이데이터 가입 불필요).

② 금융회사가 새롭게 제시하는 대출조건에 따라, 갈아타는 것이 유리한 지 확인하고, 대출계약을 실행합니다.

③ 기존 대출을 완전히 갚은 사실과 새로운 금융회사에서 대출을 받은 사실을 모두 정확히 확인합니다.

[출처] 온라인·원스톱 대환대출 인프라 이용 개시(앱 이용방법, 가입 방법, 소비자 안내사항)|작성자 금융위원회

 

온라인·원스톱 대환대출을 이용한 경우 실제로 대출자가 기존에 보유하고 있는 대출보다 더 낮은 금리 대출 상품으로 이동할 수 있는지 조회 결과를 볼 수 있습니다.

 

기존 대출이 여러 개라면 대출 이동이 가능한 상품을 구분해서 비교할 수 있고,

얼마나 많은 이자 비용을 아낄 수 있는지, 우대 금리와 중도 상환 수수료는 어느 정도인지  대출 이동 효과를 한 눈에 파악이 가능합니다.

 

보다 자세한 내용을 원하시는 분들은 아래 자세히 설명되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

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지금까지 원스톱 대환대출 신용대출 갈아타기 서비스에 대해서 알려드렸는데요, 함께 보면 좋을 만한 글 아래 남겨 드릴테니 꼭 읽어보세요^^

 

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