2024 주택담보대출 은행별 조건 및 금리

2024년 은행별 주택담보대출
조건 및 금리

 

오늘은 2024년 주택담보대출에 관한 정보를 알려드리려고 합니다.

 

요즘 경제 상황이 좋지 않아서 그런지 그 어느 때 보다 불로소득에 대한 관심이 높아진 것 같습니다.

 

그 중에서 부동산은 단연 최고의 투자 수단으로 여겨지고 있는데 최근 부동산 값이 많이 떨어지면서 아파트를 지금 사야하나, 말아야 하나 고민하고 계신 분들이 많네요.

 

 

한은 중앙은행에서는  1년 넘게 금리를 동결해 오면서 3.5%가 이제 고점이 아닌가 하는 추측을 해볼 수 있을 것 같습니다.

 

앞으로 금리가 떨어지면 이자에 대한 부담이 줄어들게 되고 자연스럽게 주담대를 알아보시는 분들이 많아질텐데요,  은행에 직접 찾아가서 가능여부와 금리 체크하느라 시간 낭비하지 마시고, 오늘 포스팅 참고하셔서 소중한 시간 절약하시기 바랍니다 :)

 

⭐ 목차 ⭐ 1. 2024 주택담보대출 종류 & 조건 2.  KB국민은행 주택담보대출 3. 신한은행 주택담보대출 4. 우리은행 주택담보대출 5. NH농협 주택담보대출 6. 카카오뱅크 주택담보대출

 

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📌 대출 신청부터 승인, 입금까지 빠른 시일 내에 가능한 대출 상품도 있습니다.

 

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⭐ 이번에 새로 출시된 정부 주담대 갈아타기 이용해보셨나요?

 

저는 이용해봤는데 월 이자를 생각보다 많이 낮춰서 매우 만족하고 있습니다.

월 납부하는 이자를 약 36만원 정도 낮춘 것 같습니다..!!

또한 기존 대환대출을 받기 위해서는 원래 대출 받았던 곳과 새로 옮기려는 곳 두 영업점을 방문해야 하는 번거로움이 있었는데, 이제부터 스마트폰만으로 진행이 가능합니다.(10분 정도 걸렸던 것 같아요)

 

주담대 뿐만 아니라 전세대출도 갈아타기가 가능하니 높은 금리로 대출 받으셨던 분들은 꼭 이용해보시는 것을 추천드립니다.

 

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 2024 주택담보대출 조건

 은행에서 돈을 빌려 줄 때 가장 우선적으로 생각하는 것은 '이 사람이 돈을 과연 잘 갚을 수 있을까?'를 따지게 됩니다. 은행이 땅 파서 장사하는 것은 아니기 때문이죠.

 

그 중 담보대출은 그나마 쉬운 조건으로 대출 승인 여부가 나는 상품인데요, 그 중에서도 주택담보대출은 신용대출에 비해 보다 쉽게 돈을 빌릴 수 있습니다.

 

'돈을 제 때 갚지 못하면 네가 담보로 맡긴 집을 팔아버리겠다' 어떻게 보면 간담이 서늘해지는(?)말일 수 있지만 이게 바로 주택담보대출입니다.

 

말씀드렸다시피 최근 아파트 or 주택 수요가 계속해서 증가하면서 주택 및 아파트 담보대출과 전세자금대출을 찾으시는 분들이 증가했습니다. 

 

 집값이 정말 말도 안되는(?) 수준으로 오르고 있어 일반 직장인 소득으로는 대출없이 내집 마련을 한다는 것이 거의 불가능해졌죠.

 따라서 집을 구매하실 때 보통 주택담보대출을 많이 받으시는데 이 대출의 경우 짧게는 5년에서 길게는 30년 가까이 장기간 이자를 납부해야 하기 때문에 대출 시, 금리를 최대한 낮추는 것이 유리하다고 할 수 있습니다.

 오늘은 1금융권으로 불리는 KB국민은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행을 포함하여 최근 출시된 카카오뱅크 주택담보대출 기간과 금리에 대해서 차근차근 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

  KB 국민은행 주택담보대출

✅ 상품명 : KB 주택담보대출

✅ 기간 : 최대 50년

✅ 한도 : 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내(통장자동대출은 최고 3억원 이내)

 

✅ 대출조건

 

국민은행 주택담보대출의 2024년 1월자 금리는 다음과 같습니다.

 

✅ 대출금리

 

KB 주택담보대출 금리는 혼합형과 변동형으로 나뉘는데요 금융채 5년을 기준으로 봤을 때 변동형, 혼합형 모두 최저 3.85%, 최대 4.83%의 금리를 보입니다.

 

 

📌 최근 금리 변동이 심하기 때문에 오늘자 실시간 금리를 알아보실 분들은 아래 배너를 참고하시기 바랍니다.

 

 

 

 여기에 추가로 혜택을 보기 위해서는 우대금리를 적용 받는 것이 중요한데요, 실적, 전자계약, KB스타뱅킹 등을 이용하면 연 최대 1.4% 우대금리를 적용 받을 수 있으니 이 점 참고하시기 바랍니다.

 

 

 신한은행 주택담보대출

✅ 상품명 : 신한주택대출

✅ 기간 : 최대 50년

✅ 한도 : 대출 조건에 따라 차등 적용됩니다.

담보기준가액 x 주택담보대출 가능한도율

* 주택담보대출 가능한도율 : 지역별, 담보종류별 대출기간별, 담보기준가액별에 따라 최대 70%까지

* 주택담보대출 보유여부, DTI, 대출구조, 소득추정에 의한 소득산정 등에 따라 대출한도가 달라질 수 있음.

 

✅ 대출조건 : 본인 소유의 아파트를 담보로 제공하는 고객

 (1) 만 19세 이상 내국인

 (2) 소득증빙이 가능한 개인

 (3) 당행 심사기준을 충족하는 고객

 

✅ 대출금리

 

신한은행 주택담보대출은 금융채 5년기준, 3.87% ~ 5.33% 적용금리를 보이고 있습니다.

 

 

📌다만 주담대 금리 변동이 심하기 때문에 오늘자 실시간 신한은행 주담대 금리는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

 

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물론 신한은행도 조건에 따라 우대금리(최대 1.9%)를 적용 받을 수 있습니다.

 

작년 우대 금리 적용률(1.2%)과 비교했을 때 상승한 것을 볼 수 있습니다.

 

<우대금리 적용 케이스>

급여이체 일정금액 거래시 OR 최근 3개월 내 1회 50만원 이상 급여이체가 확인되는 경우 0.5% / 신한카드 최근 3개월 사용실적이 50만원 이상일 경우 0.3% / 적금 청약저축 연금시탁 계좌, 매월 불입액 10만원 이상 입금 확인 시 0.2% / 국토부 부동산 전자계약 시 0.2% / 서울시 모범납세자로 등록된 경우 0.5% / 사회적 지원 대상자의 경우 0.5% / 장기우대금리 0.4 등의 우대금리가 적용됩니다.

 

 

 우리은행 주택담보대출

다음은 우리은행에서 최근에 새롭게 출시된 우리 WON주택담보대출로 스마트폰으로 비대면 신청이 가능한 상품입니다.

 

주목할 점은 최대한도가 최대 10억원까지 증가했다는 사실입니다.
(2023년 기준 최대 5억 이었음)

 

-  상품명 : 우리WON 주택대출

-  기간 : 10년 이상 최대 40년이내 

-  대출조건 : 현재 직장에서 3개월이상 근무중인 근로소득자

 

-  대출한도 : 유효담보가액 범위내에서 최대 10억원(순수생활자금의 경우 최대 1억원 내)

 

-  대출금리

하나은행 주택담보대출 금리는 2024년 1월 기준, 위와 같습니다.

 

 

📌 최근 금리 변동이 심하기 때문에 오늘자 실시간 하나은행 주담대 금리는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

 

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NH농협은행 주택담보대출

✅ 상품명 : NH주택담보대출(2020년 7월 이후 '프리미엄모기지론'에서 변경 됨)

 

✅ 대출기간 

ㆍ만기일시상환
　- 가계자금 : 3년 이내
　- 주택자금 : 10년 이내
ㆍ원(리)금균등할부상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
ㆍ혼합상환 : 33년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
ㆍ마이너스통장 : 2년 이내

 

✅ 한도 : 최대 5억원 (유효담보가액 범위 내) 소액보증금보증 : 서울보증보험 MCI 가입가능

 

✅ 대출조건 : 주택*을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

* 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말함

 

✅ 대출금리

대출금리는 금융채(5년)변동 기준 3.81%  ~ 5.51%로 형성되어 있습니다.

 

※ 우대금리 : 최고 2.10%p (①+②+③)

① 거래실적우대(최대 0.80%p)
카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%p, 급여이체(매월 150만원 이상) 0.30%p, 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p, 주택청약종합저축(매월 2만원 이상) 0.10%p

② 정책우대(최대 0.80%p)
농업인 우대 0.50%p, 5년변동금리 0.20%p, 단기변동금리(6개월이하) 0.30%p 등

③ 상품우대(최대 0.50%p)
채움공직자우대통장 소지자 0.10%p, 부동산 전자계약 우대 0.10%p, NH상생지원 프로그램 특별우대 0.30%p, 영업점장 전결우대 0.10%p 등

 

📌 NH농협 주택담보대출의 오늘자 실시간 금리는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

 

 

 

  농협 모바일 주택담보대출

✅  상품명 : NH농협은행 주택담보대출

✅  대출대상 : [다음 요건을 모두 충족하는 개인고객(개인사업자 제외)]

1. 소득 확인이 가능한 고객
2. 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능한 고객
3. 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
4. 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
5. 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
- 단, 구입자금의 경우 중개업소를 통한 매매계약의 경우에만 신청 가능

✅ 대출금리

: 최저 연 3.69% ~ 최고 연 3.89% (기준일 :2024.02)
(금융채(5년) 변동 : 주택자금, 대출기간 5년1개월, 비거치, 대출금액 3억원, 원금균등할부상환 기준)

* NH Bank금융상품몰-공시실-대출-대출금리에서 확인가능
* 대출금리는 고객 신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 금리관련 자세한 사항은 NH농협은행 고객행복센터(1661-3000) 직원과 상담하시기 바랍니다.

 

✅ 대출한도

최대 10억원

 

✅ 대출기간

변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)

 

 

카카오뱅크 주택담보대출

마지막으로 소개해드릴 상품은 비교적 최근에 출시된 카카오뱅크 주택담보대출입니다.

 

카카오뱅크의 장점은 바로 코로나 시대에 걸맞는 비대면 상품이 주를 이룬다는 점인데요, 카뱅 주담대 역시 100% 비대면으로 신청이 가능한 상품입니다.

 

또한 시세 조회가 되는 아파트, 연립, 다세대라면 LTV / DIT / DSR 범위 내에서 최대한도가 10억원인 것도 눈에 띄는 점입니다.

카뱅 주담대의 장점은 우선 서류 제출이 간소화 되었다는 점입니다.

 

부동산 매매 계약서를 예로 들면 기존 타은행 주담대에서는 직접 은행에 방문해 제출해야 하는 경우가 많았지만, 카뱅 주담대는 스마트폰으로 사진 촬영하여 업로드만 하면 됩니다. 정말 간편하죠? 

 

✅ 대출대상 : 직장인과 사업자라면 신청 가능

* 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
* 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자

# 대상주택 

• KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립/다세대 주택 • 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유

 

✅ 대출한도
수도권(서울/경기/인천) 소재의 KB시세가 있는 아파트에 대해 LTV/DTI/DSR 범위 내에서 최대 10억원까지 대출이 가능합니다.

 

카카오뱅크 주담대의 경우 다주택자도 대출이 가능한데요, 단 세대 기준 2주택 이하 보유한 경우에만 대출 신청이 가능합니다.

 

✅ 대출금리

· 변동금리 대출 : 연 4.079% ~ 6.368% 
· 혼합금리 대출 : 연 3.631% ~ 5.521% (2024.1 기준)

 

 

📌 카카오뱅크의 주택담보대출의 오늘자 실시간 금리는 아래에서 확인해보시기 바랍니다.

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지금까지 은행별 주택담보대출 조건 및 금리에 대해서 알려드렸는데요, 오늘 전달해드린 내용 참고하셔서 본인 현재 상황에 맞는 대출 상품 고르시기 바랍니다!

 

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