본문 바로가기
알아두면 좋은 정보

채무통합 대환대출 은행별 상품비교

by ONEYEAR 워니어 2021. 10. 15.

채무통합 대환대출

 

안녕하세요! 생활에 필요한 정보 전달해 드리는 화양연화입니다!

오늘은 대환대출에 관한 정보를 알려드리려고 합니다.

 

⭐ 목차

1. 대환대출 들여다 보기
2. KB 국민은행 대환대출
3. NH 농협 대환대출
4. 우리은행 대환대출
5. 신한은행 대환대출

 

대환대출이란?

대환대출이란 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금이나 연체금을 갚는 제도를 말한다. 특히 신용불량자 또는 신용카드 대금 연체자가 밀린 연체대금을 장기대출로 바꾸어 분할 납부하도록 하는 경우를 떠올리시면 됩니다.

 

 이럴 경우 연체자는 신용불량자로 등록되는 것을 막을 수 있지만 금융기관으로부터 대환대출을 받기 위해서는 그동안의 대출 실적이나 신용도가 우수해야할 뿐만 아니라 대환대출의 이자가 보통 은행 대출 금리보다 높다는 점을 감수해야 합니다.

 

 신용카드사들 입장에서 볼 때 대환대출은 승인시 연체율 또는 부실채권을 줄일 수 있게 됩니다.

최근에는 K금융기관에서 대출을 받아, W 금융기관의 부채를 갚는 저금리대환대출, 아파트대환대출 등의 변형된 대환대출도 계속해서 생겨나고 있습니다. 금리 변동에 따른 금융비용의 부담이나 아파트를 담보로 대출 받았지만 타 금융사의 담보대출 조건이 금리나 상환 조건 면에서 더 유리할 경우 대환대출을 받을 수 있습니다.

 


출처 : [네이버 지식백과] 대환대출 (시사경제용어사전, 기획재정부)

 

   ⭐ 대환대출 상품비교

KB국민은행 대환대출 조건확인

✅ 국민은행 햇살론15

 : KB국민은행의 햇살론 15대출 상품은 햇살론 17에서 금리가 변경된 상품으로 국민은행의 대표적인 대환대출 상품입니다.

 햇살론15는 「국민행복기금」의 신용보증을 통한 고금리대출 대안 상품이고, 성실 상환자는 매 1년 마다 국민행복기금 보증료율 인하를 통해 금리부담 경감 혜택이 있습니다.

🔶 대출자격

연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하 또는 연소득 3천 5백만원 이하인 고객으로 직업 및 소득이 있으며 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객
※ 근로소득자 및 사업소득자 : 재직(사업영위)기간 3개월 이상
연금소득자(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금에 한함) : 연금수령 1회 이상

 

🔶 대출한도

은행심사 : 최대 7백만원 이내
서민금융진흥원 서민금융통합지원센터를 통한 특례보증심사 : 최대 1천 4백만원 이내
※ 단, KB국민은행에서 대출받은 「KB 햇살론17을 상환하기 위한 대환 자금」은 최대 KB 햇살론17 대출잔액 범위 이내에서 은행심사로만 신청 가능함

 

🔶 대출금리

 

🔶 대출기간 및 상환 방법

  • 대출기간 : 3년 또는 5년
  • 상환방법 : 원리금균등 분할상환(거치기간 없음)

우리은행 대환대출 조건확인

✅ 우리은행 햇살론15

 우리 햇살론 15는 제도권 금융기관에서 대출이 거절되어 대부업·불법사금융 이용이 불가피한 분들을 지원하기 위한 정책서민금융상품으로 보통 대환대출로 많이 이용하시는 상품입니다.

 

🔶 대출자격

- 다음의 조건을 모두 충족하는 개인 및 개인사업자(외국인 불가)
1) 연소득 35백만원 이하
(단, 연소득 45백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는자)
2) 국민행복기금 햇살론15 신용보증서 발급 고객
※ 확인방법 ◎위탁보증 :은행에서 보증심사 승인요청 / ◎특례보증 : 국민행복기금이 발행한 “보증신청 접수증”으로 확인
※ 주의사항 : 보증서 발급일 부터 30일 이내 취급 가능(신용보증서 유효기일 이내 / 30일 초과시 취급 불가)
※ 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.

 

🔶 대출한도

위탁보증: 최저50만원 ~ 최대14백만원이내((21.12.31까지 한시적 확대)
특례보증: 최저50만원 ~ 최대14백만원이내
※ 위탁보증 - 생계자금(은행에서 신청) / 특례보증 - 생계자금 및 대환자금 (서민금융진흥원에서만 신청 가능)

 

🔶 대출금리

  • 고객적용금리: 연 15.9% 단일금리 (보증방식에 따라 세부 확정금리/보증료율은 다르나, 총 고객적용금리는 동일)

위탁보증 : 확정금리 연 4.0%(은행)/보증료율(국민행복기금) 연 11.9%
특례보증 : 확정금리 연 3.5%(은행)/보증료율(국민행복기금) 연 12.4%
※ 매월 '확정금리+보증료율(국민행복기금)' 합산이율로 납부됩니다.
※ 성실상환, 추가이용, 신용부채컨설팅 또는 금융교육 수료시 국민행복기금에 납부하는 보증료가 우대 가능합니다.

 

🔶 대출기간 및 상환방법

3년 또는 5년

농협 대환대출 조건확인

✅ NH농협 햇살론

 

🔶 대출자격
3개월이상 재직 중인 정규직근로자/비정규직 근로자 (4대보험가입자에한함)
생계자금 : 저신용/저소득 근로자 연소득 4천5백만원이하 인자

 

🔶 대출금리

🔶 대출기간 및 상환방법

 3년 또는 5년

 

✅ 농협 사잇돌 2대출

사잇돌 2대출은 중·저신용자를 위한 중금리 대출로 고금리와 저금리사이 공백을 채워 서민의 생활안정자금을 지원하는 농협의 대표적인 대환대출 상품입니다.

 

 

🔶 대출자격

 

🔶 대출금리 및 한도

- 대출금리 : 최저 연 10.6% ~ 최대 연 19.6% 이자 부과시기 : 매 1개월 후취

- 최대한도 : 최대 3,000 만원

 

신한은행 대환대출 조건확인

 

✅ 신한은행 햇살론15

🔶 대출자격

 

🔶 대출비용

* 인지세

- 대출금액이 5천만원 이하인 경우에 없음(비과세)

- 대출을 받기 위해 맺는 계약인 대출거래약정에 따라 납부하는 비용

- 발생하는 비용은 은행과 50%씩 각각 부담

 

 

🔶 대출금리

 

🔶 대출한도

 최대 1,400만원  / 국민행복기금에서 산출된 보증한도 내에서 가능

* 채권보전 : 국민행복기금 전액담보(대출금액의 100%)


지금까지 은행별 대환대출 조건을 비교 정리해서 알려드렸는데요, 오늘 전달해드린 내용이 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

혹시 궁금한 점 있으시면 아래 댓글에 남겨주시고, 아래 함께 보면 좋은 글 첨부할테니 꼭 읽어보시기 바랍니다.

 

함께보면 좋은 글

햇살론 대출자격 및 금리 필요서류 확인

 

햇살론 대출자격 및 금리 필요서류 확인

햇살론 대출자격 및 금리 안녕하세요 화양연화입니다! 오늘은 많은 분들이 궁금해하시는 햇살론 대출에 관한 정보를 알려드리려고 합니다.  대출 조건과 필요한 서류 대출 신청 방법 등 하나하

oneyear.co.kr

새희망홀씨 대출 서류 조건 확인하기

 

새희망홀씨 대출 서류 조건 확인하기

새희망홀씨 대출 서류 및 조건 확인 안녕하세요 생활에 필요한 금융 정보 알려드리는 화양연화입니다! 오늘은 새희망홀씨 대출에 관한 정보를 전달해드리려고 합니다. 목차부터 읽어보시고, 바

oneyear.co.kr

카카오 뱅크 비상금대출 조건 및 이자 확인

 

카카오 뱅크 비상금대출 조건 및 이자 확인

카카오 뱅크 비상금 대출 조건 및 이자  안녕하세요 생활에 필요한 금융 정보 알려드리는 화양연화입니다! 오늘은 요즘 많이 이용하시는 카카오뱅크 비상금대출에 관한 정보를 알려드리려고

oneyear.co.kr

비상금 소액대출 쉬운곳 BEST 5

 

무직자 소액대출 쉬운곳 BEST 5

무직자 소액대출 쉬운곳 BEST 5 안녕하세요! 화양연화입니다! 오늘은 무직자, 주부 혹은 저소득자도 누구나 쉽게 대출 받으실 수 있는 대출에 관한 정보를 알려드리려고 합니다. 현재 직업이 없어

oneyear.co.kr

 

댓글0